| [推荐]对话李焕香：互联网金融发展趋势没有改变-厦门猎头公司美域高 |
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| （作者: www.mayghr.com 来源:新华网 采编:精英猎头 更新时间:2016-8-9 9:45:30 共有931人次浏览） |
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2015年是互联网金融蓬勃发展的一年，数据显示，网络信贷交易规模全年接近1万亿元。在解决中小企业融资难、提高资金周转效率、撬动互联网金融产业发展的同时，良莠不齐的发展现状也让网贷行业饱受质疑。“任何行业在发展壮大的过程中都不可避免地会有负面事件发生，但总体说来，互联网金融行业发展的大趋势不会改变，我们对这个行业的发展信心不变”。网信理财董事长李焕香在接受《华夏时报》记者采访时坦言。
中小微企业融资缺口有几十万亿级规模
《华夏时报》：目前互联网金融公司和产品层出不穷，你怎样看待这种发展势头？
李焕香：互联网金融产品的多样与灵活，对于解决中小企业融资难以及普通百姓的投资渠道过于单一等问题有好处，多了这些选择，有利于促进利率市场化，这也是金融创新的趋势，是平台提高竞争力的关键。
2014年网贷交易规模是3000多亿，2015年交易规模近万亿元，行业发展较快，但这和整个中小企业资金需求相比仍有巨大缺口。有统计表明，我国中小企业近7000万家，中小企业对拉动就业、推动经济发展做出了巨大贡献，但是很多中小企业寿命却往往不到三年，融资难是其中一个重要原因；居高不下的上市门槛和银行授信门槛将很多中小企业拒之门外，中小企业难以通过传统金融渠道获得支持，网络借贷平台恰恰为这些企业打开了一扇窗。
未来，中小微企业的融资需求缺口在几十万亿级规模，同时老百姓的投资渠道还不够畅通，这些都为互联网金融提供了巨大的发展空间。
“大众创业、万众创新”理念的提出，会涌现更多的中小企业，这些新生企业可以利用互联网的信息连接优势，通过股权众筹、P2P债权融资等方式得到资金支持。
创新产融发展模式
《华夏时报》：在互联网金融的发展方向上，有专注于产业链金融的平台，也有专注于消费金融的平台，你们的业务方向是怎么选择的？
李焕香： 网信理财在资产端开发上主推产融模式。倾向于选择行业或区域内优质的、有影响力的核心企业，与之建立资本层面的战略合作，一方面服务于以核心企业为中心的上下游中小企业，也会为核心企业设计定制化的金融产品；另一方面，网信理财还将合作企业的员工以及终端商品的消费者转化为投资消费用户，这个模式可以说是产业链金融的进一步创新。
消费金融是一种新的消费理念，也是未来消费升级的主要渠道之一，网信理财也有意抓住这个机遇与和市场，在不同消费场景为多样的客户群体提供金融服务，提升互联网时代消费者的生活体验，实现消费和金融完美结合。目前我们已经为几百万投资客户实现了十几亿元的收益。未来我们将着力打造与场景结合的消费、支付、融资的个人平台，为客户群体提供投资、融资、消费服务领域的一站式服务体验。
《华夏时报》：能否举个比较有特点的产融模式案例？
李焕香：以网信理财与国内某个大型果汁企业合作为例吧。每年春节前都是销售果汁饮料的旺季，也是果汁企业下游经销商最繁忙、冲业绩的时候，这个时候对资金的需求量增大，并且周转很快。我们接触的多个经销商都说过，这个时期，除了要垫付自己的全部资金，周围亲戚朋友也借个遍，甚至还会借短期高利贷，大量的垫付资金及利息成本降低了经销商的经营效率，也制约产业链的流动性，是一个长期存在的难题。
在我们和这个果汁企业建立合作成立了产业金融公司后，这种局面发生了巨大改变。我们对其产业链条上下游的经销商、供应商、运输企业等小微企业进行融资支持，并以产业链条间的互相支付来作为融资保障，最快的放款速度达到24小时以内。有了这些资金支持，这些中小企业的资金周转速度加快，产业链流动性也随之加快，一个良性循环模式就彰显出来了。
这种合作模式的独特优势在于，我们从该企业ERP（企业资源计划）中可以获知其产业链上下游企业的进货量、仓储、付款、信用等各种真实的经营信息，这既是对产业链上企业进行风险评估的依据，又是对产业链上企业还款意愿的一种制约和督促，从而很大程度地降低了资产风险。同时，这个企业的员工、产业链上的企业员工、以及果汁产品的消费者，在这个过程中转化为网信理财的投资用户，大大减少了在市场中的获客成本。
《华夏时报》：什么原因促使我们选择这种产融结合的发展模式？
李焕香：这其实是我们经过了多年探索，积累了丰富的经验，也尝试了深刻教训后建立起来的体系。集团十多年来一直着力为中小企业服务，积累了大量的客户、人才和风险管理经验，又在2011年结合当时形势确定了发展互联网的战略。基于此前的金融经验和客户资源，我们在实践中探索出了产融结合的业务模式，随着合作的大企业越来越多，经验越来越丰富，这种模式的脉络也越来越清晰，这也让我们不必花费更多精力在市场环境中广泛撒网，而是专注于做自己擅长的产融结合，从而在互联网金融的大潮中迅速发展，并跻身行业前列。
另外，这个产业金融模式，作为一个创新案例也纳入了发改委编写、中共中央党校出版社出版的《大融合，大变革——国务院关于积极“互联网+”行动的指导意见解读》一书。这种模式下，能够帮助中小微企业提升资金流转效率2-3倍，网信理财和这些客户是在“双赢”的情况下共同实现了快速发展。
互联网金融没有颠覆传统金融
《华夏时报》：有人认为互联网金融的风险高于传统金融的，对于风险网信理财是如何防范和把控的？
李焕香：风控是互联网金融企业至关重要的一个内容。我们主打的是前面介绍的产融结合模式的产品，这种模式是用一家实力很强的核心企业的信用支撑，来完成对产业链上多个中小微型企业的融资授信支持。这种模式的安全性我在前面的案例中也讲过，ERP的数据及产业链中的合作关系产生的制约和督促，都****限度地降低了风险。
为了对资产质量进行严格把关，网信理财对核心企业设置了较高的准入门槛，并创新性地实行了打分卡机制，从贷前到贷中，再到贷后，设立了独立的风控体系。在客户筛选方面，借款人信息必须达到网信理财制定的条件，如成立时间、营业规模等，且借款人信息需经过三重风险把控措施进行审查。此外，网信理财也建立了完善的贷后管理制度，建立数据分析预警机制，对贷后数据分析结果进行A、B、C信用评级，确保资金的到期安全性，很多都是行业内很创新很领先的举措。
《华夏时报》：互联网金融与传统金融是怎么样的一种关系？
李焕香：互联网金融主要是借助互联网和移动通信技术，来实现资金融通、支付和信息中介功能，使得传统金融业务具有更高的参与度，更低的成本，更便捷的操作。互联网金融是用互联网的思维和方法来改变金融的服务模式，可以说是传统金融的补充和协同，并没有颠覆传统金融，也可以说目前没有这个实力；互联网金融本质上仍然是金融，通过大数据分析解决信息和信用问题，为中小微实体企业、个人创业者提供更便捷更有针对性的特色服务和更多样化的产品，为实体经济发展服务。未来互联网金融与传统金融将互为补充、在竞合中发展并最终融合，推动金融业更好地服务于实体经济与广大投资者。
互联网金融发展趋势不变
《华夏时报》：对于互联网金融行业的非议一直不断，如何面对这些非议，树立人们对互联网金融的信心？
李焕香：中央对互联网金融的发展一直是支持和肯定的，任何行业在发展壮大的过程中都不可避免地会有负面事件发生。这些事情也有一定的积极意义，一方面推动加强行业监管，另一方面也推动行业自律，有这些前车之鉴，企业应该在风控和合规方面更下功夫，共同推动行业发展进步。总体说来，互联网金融行业发展的大趋势不会改变，我对这个行业的发展信心不变。
《华夏时报》：有这样一种说法，到网贷平台申请贷款的企业都是被银行拒之门外的企业，你认同这个说法吗？
李焕香：这肯定是一种误区。企业到网贷平台融资是一种融资结构的安排，在现实中，不是所有优质的企业都能在银行第一时间获得融资，哪怕这些企业很多在银行也有授信；而互联网金融其实满足了企业对效率的要求，比如临时性的融资需求。
我们服务的融资客户既有中小企业，也有大型集团公司、上市公司，这些企业很多在银行有授信，他们选择网贷来满足其临时性的融资需求，同时用传统金融的低融资成本摊薄企业的互联网金融融资成本，这样可以方便灵活地提高企业资金使用周转效率。
互联网是一种工具、技术和思维，金融是核心，二者可以很好地结合。相比传统金融，互联网金融更加注重用户体验，并在不断优化服务，这是一种社会的进步，也是未来发展的方向。
《华夏时报》：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》已经公布，你如何看待这个意见，其将会对整个行业产生怎样的影响？
李焕香：征求意见的公布，是对网贷行业合法地位的确立和认可，为行业发展指明了方向，有利于鼓励和规范行业健康发展。
互联网金融平台在现阶段对解决企业融资难起到了很好的补充作用，但要解决企业的融资贵问题必须靠规模效应，逐步降低利率，这是整个行业发展的必然趋势，也是网贷行业存在的重要价值。目前，网信理财的平均投资利率为8%-9%，相对不是很高，我们希望通过优质的资产、严格的风控来吸引投资用户，并为实体经济提供更有效的帮助。
《华夏时报》：征求意见明确要求实行银行存管制度，你认为存管制度会对网贷平台和银行有什么影响？
李焕香：这一举措对保障投资用户资金安全是非常有必要的。目前大多数网贷平台都是通过第三方支付在银行设立备付金账户，坚持不碰客户资金，依据客户意愿对资金进行处理，网信理财也是这样。
征求意见规定了银行业金融机构为存管机构，这意味着只要是符合存管相关条件规定的银行业金融机构都可以进行资金存管；同时，存管机构不承担融资项目和借贷交易信息真实性的审核责任，这有利于提高银行对资金存管业务的积极性。采用存管制度，对银行来说也将面临一定挑战，银行存管系统需要满足用户体验需求，提高服务质量。未来资金存管可能会是两种方式，一种是平台直接将资金存管到银行，另一种是平台通过第三方支付将资金接入到银行。
《华夏时报》：针对目前的行业发展形势，贵公司接下来会有什么举措？
李焕香：“连接人与金融”是网信理财的发展战略。网信理财致力于打造一个金融产品全覆盖、投资消费全覆盖的“融资+理财+生活”平台。
“连接人与金融”，连接的不仅仅是一项金融服务，而是多个层次、满足多种需求的金融服务，这包括满足中小微企业融资需求，解决他们融资难问题；帮助中产阶级管理财富，实现财富增值；通过金融服务为客户接入更多生活内容、提高生活质量等。比如，在网信理财APP上，用户不仅可以实时投资各类理财产品，而且还能进行手机充值、挂号、打车、购物、购买电影票等。生活化的场景，让用户可以随时随地投资和消费，享受轻松便捷的服务体验。未来，网信理财会在产品多样化、服务精细化、平台内容丰富化等方面做更多努力。
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